근로소득세 자동계산기로 실수령액 확인! 2025 세율·공제 총정리

월급은 그대로인데 실수령액이 매달 다른 이유, 근로소득세 계산 방식 때문입니다. 그런데 세율표만 보고 직접 계산하기는 복잡하고 실수하기 쉽습니다. 이 글에서는 근로소득세 자동계산기 활용법 + 실수령액 계산 + 공제 방법을 한 번에 정리해, 얼마가 더 빠지고 얼마나 환급받을 수 있는지 정확히 확인할 수 있도록 안내합니다.

🖥 1) 근로소득세 자동계산기 (홈택스·손택스)

근로소득세는 단순히 ‘월급×세율’이 아니라, 4대보험·세액공제·부양가족·비과세 수당 등을 반영해야 정확한 금액이 계산됩니다. 그래서 자동계산기를 이용하면 복잡한 수식을 몰라도 정확한 실수령액을 알 수 있습니다.

✔ 자동계산기로 확인 가능한 항목

항목	설명
실수령액	월급에서 세금·4대보험을 제외한 실제 입금액
근로소득세 계산	세율 + 누진공제를 반영한 정확한 금액
연말정산 환급 예상	올해 남은 기간 공제 가능 금액까지 반영
공제별 세금 차이	연금저축/IRP/기부금 등 입력 시 차이 비교

📌 홈택스 경로
🔗 hometax.go.kr → 조회/계산 → 근로소득 간이세액

📱 손택스 경로 (모바일)
손택스 앱 → 전체 메뉴 → 세금모의계산 → 근로소득세

📌 주의

일부 회사는 비과세 수당(식대, 자가운전, 육아수당 등)이 있어 입력값이 다를 수 있음
월급에 성과급, 상여금 포함 시 ‘연봉 기준’으로 계산 변경 필요

📊 2) 2025 근로소득세 세율 + 누진공제

근로소득세는 ‘세율 그대로 적용’이 아니라, 누진공제를 뺀 뒤 계산해야 합니다.
즉, 고소득자는 세율은 높지만 공제도 함께 증가해 세금을 일정 수준 완화하는 구조입니다.

과세표준 구간	세율	누진공제
1,400만 원 이하	6%	-
1,400만 원 ~ 5,000만 원	15%	126만 원
5,000만 원 ~ 8,800만 원	24%	576만 원
8,800만 원 ~ 1.5억	35%	1,546만 원
1.5억 ~ 3억	38%	2,646만 원
3억 ~ 5억	40%	3,746만 원
5억 초과	45%	6,946만 원

🔎 예시 계산 (과세표준 4,000만 원)

4,000만 원 × 15% = 600만 원 600만 원 - 126만 원(누진공제) = 474만 원

💡 이런 경우 세율만 보고 계산하면 크게 틀립니다.

예: 4,000만 원 × 15% = 600만 원 → 오차 126만 원 발생!

📌 실무 팁

식대 비과세(월 20만 원), 육아수당, 자가운전 보조금 등 비과세 항목은 과세표준에 포함되지 않음
회사에서 받는 월급 내역 중 비과세 항목을 반드시 확인 후 입력

💸 3) 월급별 실수령액 예시 (세금 + 4대보험 + 비과세 반영)

세전 월급	평균 공제(세금+4대보험)	실수령액(평균)
200만 원	약 22~26만 원	약 174~178만 원
300만 원	약 38~42만 원	약 258~262만 원
400만 원	약 55~60만 원	약 340~345만 원
500만 원	약 73~79만 원	약 421~427만 원

✔ 비과세 항목 있는 직장인은 실수령액이 더 늘어남
예: 식대 비과세 20만 원 포함 시 과세 대상 금액 ↓

✔ 부양가족 수 + 공제를 적용하면 연말정산 환급 가능 즉, 지금은 더 내지만 나중에 돌려받을 수 있음(세액공제)

📌 성실한 사람일수록 손해 보지 않음 → 반드시 공제 입력 필요

🧾 4) 실수령액 높이는 근로소득세 공제 팁 (2025 절세 전략)

근로소득세를 줄이거나 연말정산 환급을 원한다면 아래 항목을 반드시 체크해야 합니다.

✔ 많이 환급받는 핵심 공제 4가지

공제 항목	설명	절세 효과
연금저축·IRP	600만 원까지 가능	13.2% 세액공제
기부금	법정·지정 구분	15~30% 세액공제
의료비·교육비	필요증빙 제출	환급 증가
보장성 보험료	최대 12만 원 세액공제	세금 ↓